Quelles sont les meilleures façons d’utiliser une aubaine financière ?

À un moment donné, la plupart d’entre nous auront osé rêver de gagner ce gros jackpot à la loterie et nous aurons réfléchi à l’impact financier que cela aurait sur notre vie, en réalité, même si les aubaines peuvent prendre plusieurs formes et prendre plusieurs montants.

Les formes les plus courantes d’une manne financière comprennent un héritage, un  » cadeau « , un style de loterie ou un autre gain de jeu.

Lorsqu’une manne prévue (ou inattendue) est prévue ou reçue, il est important de tenir compte de quelques points clés, dont les suivants :

– Qui fournit la manne et qui en est le bénéficiaire ; ce sera normalement le cas dans le cas d’un héritage ou d’un don spécifique

– Quel type d’actifs constituent l’aubaine, qu’il s’agisse d’espèces, d’une propriété, d’actions ou d’autres actifs.

– Existe-t-il des conditions précises concernant l’utilisation de l’aubaine, c’est-à-dire des restrictions sur la vente d’une propriété ou d’actions ? Cela peut être le cas lorsqu’un bien, par exemple un bien, est légué à plus d’un particulier en vertu d’un testament ou d’un mécanisme de don désigné.

– Lorsque des mineurs sont impliqués ou qu’il y a des éléments à l’étranger, ou des biens plus anciens (avant l’arrivée de l’EGC), il peut y avoir des implications fiscales à prendre en compte lorsque l’aubaine est liée à la succession. Si tel est le cas, vous devriez en discuter avec votre conseiller.

Lorsqu’il s’agit d’utiliser le produit d’une aubaine, il est important de déterminer où les fonds devraient être affectés. La liste ci-dessous détaille certains des objectifs les plus courants, en gardant à l’esprit que l’importance de l’aubaine déterminera combien de ces objectifs peuvent être atteints :

Payer les dettes (en commençant par le prêt au logement)

Il n’y a aucun avantage fiscal associé à la dette contractée pour l’achat de votre maison, et la propriété immédiate de cet actif est normalement une priorité pour la plupart des gens. La réception d’une manne peut permettre de marquer cet objectif immédiatement.

Utiliser les fonds pour améliorer les actifs liés au mode de vie

p. ex. maison, voiture ou autres biens personnels – faites attention de ne pas trop vous étendre, plus les biens sont importants, plus les coûts associés à ces biens sont élevés sur une base continue.

Investir pour l’avenir

Une aubaine importante peut signifier qu’un plan de placement stable peut être mis en œuvre, ce qui vous permet de diversifier vos placements dans plusieurs catégories d’actifs, ce qui atténue le risque et la pression sur le rendement des actifs. Les investisseurs prudents chercheront à répartir leur capital entre les différentes catégories d’actifs de placement, à savoir les actions, les biens immobiliers, les intérêts fixes et les liquidités. Lorsqu’une manne est plus importante, il peut être possible d’élargir l’univers d’investissement et d’obtenir l’accès à des investissements uniques et sur mesure.

Fournir un soutien financier à la famille et aux proches

Dans le cas de dons en espèces, il est important d’examiner comment ils seront imposés par les bénéficiaires.

En laisser à des œuvres de bienfaisance ou à d’autres fins philanthropiques

Beaucoup de gens ont une cause précise ou des causes qu’ils sont passionnés de soutenir. Le don d’argent à une cause particulière peut aussi donner droit à des avantages fiscaux.

Remplacer le revenu de travail et prévoir une retraite  » anticipée « .

Semblable à l’élaboration d’un plan d’investissement axé plus directement sur le remplacement du revenu d’emploi actuel.

Pension de retraite

Selon votre situation personnelle, cotiser à un régime de retraite peut constituer une occasion de placement fiscalement avantageuse qui vous permettra d’accroître vos prestations de retraite. Avant de contribuer à super, il est important de considérer comment les règles concernant l’accès aux fonds et les limites de contribution spécifiques peuvent avoir un impact sur votre situation personnelle. C’est pourquoi nous vous recommandons de consulter un conseiller financier qualifié avant de verser des fonds supplémentaires dans le régime de retraite.

Comme pour tout ce qui est de nature financière, il est également important de tenir compte des risques associés à chacun de ces éléments, en particulier du point de vue de la fiscalité et de la sécurité sociale. Il est particulièrement important d’examiner l’incidence qu’un don, fait ou reçu, peut avoir sur la capacité de certains de recevoir des avantages futurs de Centrelink et si les bonnes intentions de faire un don peuvent en fait coûter davantage à la longue période. De plus, avec des aubaines plus importantes, il y a aussi le risque d’être trop généreux avec la famille et les êtres chers au point où le montant de l’aubaine est dilué en raison d’une mauvaise gestion au point d’être réduit à néant.

Mis à part les questions fiscales potentielles susmentionnées entourant certaines mannequins d’héritage, il n’y a pas d’autres implications fiscales des dons ou des gains uniques de jeu, mais l’imposition devrait également être prise en considération en ce qui concerne les types d’investissement que vous envisagez d’investir dans l’avenir. La prise en compte de vos besoins en matière de revenu ou de croissance du capital fera partie d’un éventuel examen de votre stratégie de placement par votre conseiller en services financiers. Les gains en capital sont souvent préférables à plus long terme en vertu de la législation actuelle, car le fait de détenir des actifs de croissance du capital pendant plus de 12 mois donne droit à un escompte de 50 % avant d’être imposé à votre taux marginal. D’autres, cependant, préféreront peut-être plutôt un revenu de placement affranchi pour obtenir des remboursements d’impôt à des niveaux de revenu inférieurs.

Veuillez noter que l’article ci-dessus est fourni à titre de conseil général et qu’il ne faut pas s’y fier sans consulter au préalable votre propre conseiller fiscal et conseiller en services financiers dûment qualifié afin de s’assurer que la meilleure ligne de conduite est prise en fonction de votre situation personnelle. Si vous avez besoin de plus de conseils, contactez www.bellpartners.com.

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